청년도약계좌 9% 막차 타볼까? 청년미래적금과 비교, 신청 기간 조건

정부의 대표 청년 정책이었던 청년도약계좌가 올해를 마지막으로 신규 가입을 완전히 종료합니다. 11월과 12월, 기회는 딱 두 번 남았습니다. 정부 지원금, 은행 이자, 비과세 혜택까지 더하면 연 9% 수익과 맞먹고 손실 위험은 없으니 매력적인 것은 사실입니다.

그런데 왜 다들 가입을 망설일까요.

바로 내년 6월, 이재명 정부의 '청년미래적금' 출시가 예고되었기 때문입니다.

2030 청년들은 지금 이 두 상품 사이에서 심각한 고민에 빠졌습니다.

올해 끝나는 5년짜리 도약계좌냐, 내년에 시작하는 3년짜리 미래적금이냐.

이 선택은 여러분의 저축 목적에 따라 달라집니다.

단기간에 결혼 자금이나 전세 보증금 같은 목돈을 마련해야 한다면 3년 만기인 청년미래적금이 나을 수 있습니다. 반면, 여유 자금을 5년간 묶어두면서 더 큰돈을 모으고 싶다면 청년도약계좌가 유리합니다.

오늘은 일단 마감이 코앞인 청년도약계좌부터 제대로 분석해 보겠습니다.

 

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청년도약계좌 신청을 하려면 어떻게 해야 할까요?

2025년 11월 신청 기간은 11월 3일부터 11월 14일까지입니다. 평일에만 신청을 받습니다.

KB국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업은행 등 주거래 은행 앱에서 비대면으로 신청하면 됩니다. 1인당 1계좌만 가능합니다. 은행별 우대금리는 사실상 받기 어려우니, 크게 고민 말고 주거래 은행을 쓰셔도 무방합니다.

가장 중요한 가입 조건입니다.

300x250

• 나이: 만 19세에서 34세. 군 복무 기간은 나이 계산에서 제외됩니다.
• 개인소득: 총급여 7,500만 원 이하여야 합니다. 단, 정부 기여금을 받으려면 6,000만 원 이하여야 합니다.
• 가구소득: 가구원 수 기준 중위소득 250% 이하여야 합니다. (24년 기준 1인 가구 연 6,685만 원, 2인 가구 연 1억 1,047만 원)
• 금융소득: 최근 3년간 금융소득종합과세 대상자였다면 가입이 안 됩니다.

청년미래적금과의 비교

 

청년미래적금의 최대 장점은 3년 만기입니다. 그리고 소득과 상관없이 가입자에게 6.0%의 정부 기여금을 동일하게 적용합니다.

중소기업 재직자라면 12.0%까지 지원해 준다고 합니다.

단점도 있습니다. 가구 중위소득 200% 기준으로, 도약계좌(250%)보다 문턱이 높습니다. 그리고 가장 결정적으로, 은행 기본금리가 아직 정해지지 않았습니다. 아마도 도약계좌의 4.5%보다는 낮을 가능성이 큽니다.

 

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9% 금리는 진짜일까요?

이제 가장 궁금한 점입니다. 9% 금리는 사실일까요?

충격적인 사실 하나는, 연 6% 우대금리를 실제로 받은 가입자는 2025년 기준 단 한 명도 없었다는 겁니다. 급여 이체, 신용카드 사용 실적 등 모든 은행 조건을 맞춘 사람이 '0명'이었습니다.

실제 가입자들의 평균 금리는 4.26% 수준이었습니다. 당시 은행 적금 평균 금리가 3.52%였으니, 순수 금리만 보면 0.7% 높은 정도였죠.

"그럼 사기 아니냐" 싶으실 겁니다. 하지만 이 상품의 핵심은 은행 이자가 아닙니다.

은행 이자와 별개로 정부가 그냥 주는 '매칭 지원금'과 '비과세 혜택'입니다. 이 두 가지만으로도 시중 어떤 예적금보다 2030 세대에게 유리한 상품인 것은 맞습니다.

KB국민은행 시뮬레이션을 보면, 총급여 2,400만 원인 사람이 월 70만 원씩 5년을 넣으면, 만기 때 5,061만 원을 받습니다.

일반 적금보다 550만 원 정도 더 받는 셈입니다. 이 차이가 바로 정부 지원금에서 나옵니다.

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"그래서 11월에 가입하라는 겁니까, 말라는 겁니까?"

정부가 기존 청년도약계좌 가입자가 내년 청년미래적금 출시 후, 불이익 없이 '갈아탈 수 있는 방안'을 마련 중이라고 발표했습니다.

그렇다면 답은 정해졌습니다.

일단 이번 11월에 청년도약계좌를 가입하십시오. 어차피 올해가 마지막입니다.

출처: 다음뉴스 유진아의 금쏭달쏭

 

먼저 가입해서 몇 달이라도 정부 기여금을 받아 챙기세요.

그리고 내년에 청년미래적금의 은행 금리를 포함한 모든 조건이 확정되면, 그때 가서 갈아탈지 말지 결정하면 됩니다.

어차피 가입을 고민했다면, 지금 가입해서 기여금 몇 달 치라도 더 받는 것이 무조건 이득입니다.

11월 신청 마감은 11월 14일입니다. 더 이상 고민하지 마시고, 우선 탑승부터 하시길 바랍니다. 유불리를 따지는 것은 탑승하고 나서 해도 늦지 않습니다!